銀行利息のカラクリと交渉術を税理士が徹底解説

99%の人が知らない銀行利息のカラクリがあります。銀行から融資をたくさん受けた方がいいと言われていますが、利息が低いからと安心していると、実は高く取られている可能性があります。

まず、利息のからくりを知ることが大切です。これを知ると、どのように交渉すればいいのかが分かります。家電製品を値引き交渉するのと同じように、銀行とも交渉しましょう。

銀行の金利には、表面金利と実質金利の2種類があります。表面金利は契約書に記載されている数字ですが、実際に重要なのは実質金利です。これを理解することが、交渉の第一歩です。

例えば、A社とB社を比較します。A社は借入金1億円で、預金残高が2000万円、金利は1%。一方、B社は借入金1億円でも預金残高が8000万円で、金利は0.5%です。表面上はB社の方が安く見えますが、実質金利を計算すると逆転します。

A社は実際に8000万円を借りていて、100万円の利息を払っています。実質金利は1.25%です。B社は実際に2000万円を借りていて、50万円の利息を払っています。実質金利は2.5%になります。

預金残高が増えると実質金利が高くなるので、銀行にその事実を伝えて交渉します。他の銀行と比較して、条件の良い方を選ぶことも重要です。まるで家電の値引き交渉のように、他店の価格を提示して交渉を進めていくと良いでしょう。

利息だけでなく、返済期間も交渉のポイントです。できるだけ返済期間を長くして、毎月の返済額を少なくすることをお勧めします。運転資金なら7年から10年、設備投資なら15年から20年を目安に交渉してください。また、返済猶予期間も5年を目標に交渉すると良いです。

実質金利は借入額から預金を引いた実際の借入額に対する利息を計算することで求められます。表面金利に惑わされず、実質的な負担を把握することが大切です。