税理士が解説：NISAの注意点と節税効果を徹底理解

そうですね。投資商品で節税できるものもあります。特にNISAは国が認めた投資信託で、配当利回りにかかる20%の税金がゼロになるんです。2024年からはNISAの枠が広がり、期限も無期限になります。

今までの投資信託では配当利回りに20%の税金がかかっていましたが、NISAを活用するとこの税金がゼロになります。さらに、税制改正で枠が広がり、期限も無期限になりました。NISAは投資を始めるにはとても良い制度ですよ。

投資信託には約200種類の商品があります。良い時は年間利回りが10%以上になる商品もありますが、逆にマイナスになることもあります。平均すると年5%くらいのリターンを考えておくと良いでしょう。ただし、リスクもあるので、商品選びは慎重に行う必要があります。

例えば、月に5万円積み立ててNISAを利用すると、年間60万円の5%で3万円のリターンが得られます。この3万円に対して通常は20%の税金がかかりますが、NISAを利用すると税金はゼロになります。この20%のメリットを活かしてNISAを始めるのが良いと思います。

iDeCoは運用益が非課税で、積み立てた額が所得控除できる制度です。ただし、月額の積立限度が23,000円と小さく、積立額も年間で27万6,000円が限度です。60歳まで解約できず、将来の年金として受け取ります。長期的な貯金と考え、老後資金のために積み立てるのが良いでしょう。

iDeCoは途中でお金を引き出せないというデメリットがありますが、毎年の所得控除としてのメリットを享受できます。

不動産投資は、例えばマンションの一室を購入して賃料で投資額を回収する方法です。年5〜6%の利回りが期待できますが、銀行からの融資を受けるには年収600万以上が目安です。物件選びも慎重に行う必要があります。特に都心の物件は安定していますが、地方の物件はリスクが高いです。

物件の目利きが重要で、不動産会社の言うことを鵜呑みにせず、慎重に判断することが大切です。

銀行が勧める商品は、手数料が高い可能性があるので注意が必要です。銀行は手数料で利益を上げるので、手数料が高い商品を勧めてくることが多いです。投資信託の商品から手数料を引かれると、リターンが少なくなりますので、手数料率をしっかりチェックすることが重要です。

投資では、長期的に見て一喜一憂しないことが大切です。今はどの投資信託もあまり良くない状況ですが、長期的にはプラスになることが多いです。あと、投資の目的を明確にして、いつまでにいくらにするか、増えた資産をどうするかを考えておくことが重要です。相続対策も含めて、専門家に相談すると良いでしょう。

特に、増やすことが目的になってしまい、ゴールがないと意味がありません。