ねんきん定期便に載らない真実を税理士が解説！国が隠す年金の落とし穴

ねんきん定期便ね。色々数字が載ってるけど、見たことある？

ないの？

見たことなければ、国が教えてる情報も教えてない情報も関係ないな。どっちもわからん。何も聞いてない。

結局そうなっちゃうよね。まあ、でも今日は皆さんのためにね。皆さんは多分ちゃんと見てるんで。でもその中でも国がごまかしてる部分や、あえて載せていない情報があったりするんで、それが何なのかをお伝えします。

それを知っておかないと老後の生活が変わってくるんだよね。あとは漏れもあったりするね。

漏れがないようにチェックする。だからねんきん定期便は信用したらあかんね。間違ってないかをチェックしなきゃあかんの。だから見なきゃあかんの。

全然説得力ない。間違ってないかをチェックせなかん。だから見なきゃあかんの。

はい。見ていない人もいるかもしれないし、ねんきん定期便をちゃんと見てるけど内容がよくわからない人もいるやろうし、見ていてもそれを信じている人もいるやろうし、いろんなパターンがあるから、こういうところをチェックしてください、こういうとこ注意ですよっていうのを今日お伝えしようと思います。

まずね、ねんきん定期便は基本的には毎年届くんですけど、届いてることは分かってるよね。これ、あなたに届くねんきん定期便と僕に届くねんきん定期便は違うんですよ。

年齢が違う。

50歳未満はレベル下。50歳以上はレベル上だから。50歳以上の人はねんきん定期便の記載内容がでかい。

つい2〜3ヶ月前に上になっちゃったんです。これどういうことかって言うと、ねんきん定期便って将来もらえる年金がいくらぐらいですよっていうのを表示しとるやん。

これ、50歳未満の人の表示と50歳以上の方の表示が違うの。ここで一気に変わんの。だから49歳の時と50歳の時で全然額がボカーンって変わったん。

そう。これなぜかって言うと、まず49歳までの人は、今まで払ってきた年金——国民年金とか厚生年金とか——今まで払ってきた実績を元に、「将来年金これぐらいもらえますよ」っていうのが表示されとんの。

50歳以上の人は、今まで払ってきたものだけじゃなくて、これから60歳まで払うものも想定して将来もらえる年金が表示されとんの。違いわかる？

そう。まだ払ってないけど、これからそのまま払い続けるだろうっていうのも想定して、50歳以上の人は乗っとるの。だから49歳と50歳では全然、将来もらえる年金額の見込みが違うの。

なんで統一せんかって言うと、例えば今35歳だとしましょう。仮に20歳から払っとったとしましょう。15年間払ってきましたと。15年間払ったからあなたは将来これだけはもらいますよっていうのはあるけど、ここから60歳まで払う保証ないやん。あと25年。25年ちゃんと払える保証なんて、確率的にはかなり低いやん。

表示させるわけにはいかんやん。

期待しちゃうから。そう。だから今まで払ってた分だけを想定して乗せてると。あとは払わんでもこれぐらいもらえるよっていう。

で、僕はもう50歳で、60歳まで払うことはもうほぼほぼ確定よ。あと10年は払うだろうと。だから払うことを想定して、残りの年金をもらうまでの期間が長いか短いか……なんか言っとって寂しくなってきた。

ま、まずそれが大きな違いだから。だから49歳と50歳でちょっとガクっと変わるっていうのはね、ちょっと覚えといた方がいいかもしれんね。

そもそもねんきん定期便って昔はなかったんですよ。2009年から発送されるようになったんです。

これなんでかって言うと、昔ね、「消えた年金問題」っていうのがあったんですよ。

2007年の消えた年金問題。

いや、だいぶ事件やったよ。だいぶ世間を騒がした。これ何かって言うと、みんな給料とか所得から年金払っとるやん。払っとるやん。で、将来もらえるやん。その払った実績に応じて将来の年金が変わるやん。たくさん払っとる人が「なんか少ないな」みたいな事件がいっぱいあったんですよ。全国で。

したら年金の記録——今まで払ってきた記録が——年金事務所がずさんやった。誰がいくら払ったかっていうのがもうぐっちゃぐちゃになっとって、消えた年金問題っていうのがあるんですよ。

ね。今まで年金便がなかったです。その当時は自分が今までいくら払ってきたかわからんくて、年金もらえる年——60歳ぐらいになって年金もらうやん。あっと思うわな。ちゃんと国はね、今の計算してくれとると思うんや。なんか少ないよ、みたいな。そういう人が全国に続出して。

で、調べた結果、年金事務所もぐっちゃぐちゃやったと。実は何も管理できなかった。

ひどい。で、そっからやっぱこれは、払っとる人にちゃんと「あなたこれだけ払ってますよ」っていうのを毎年ちゃんとお知らせせなあかんっていうことで、2009年からねんきん定期便というのが始まったんですよ。

揃えてても見てないんだけどね。だからあなた漏れてるかもしれへんよ。

減っとるかもしれない。だってこれ、ちゃんとチェックしてねっていう意味で送られとんね。だってそもそもずさんな組織があってん。ずさんな組織の人が送っとんやで。ずさんな人がずさんな組織でずさんな人に送っちゃってる。全く意味ない。

うん。これ結局漏れとって、何もチェックせずにそのまま老後に来て、知らずに低い年金もらってもあなたの責任やで。

そう、もらう前やったらいい。でもこれ実は5年前までしか遡れないんで。

ほんまやで。だから毎年1年間の給料と比較して、年金を払えているかどうかちゃんとチェックした方がええ。まずそこは大切。

で、次ね、将来の年金が乗ってるじゃないですか。あれで大体、月20万ぐらいかとか15万ぐらいかとか、これで生活せなあかんのかってちょっと辛いやん。

もっと辛くなるよ。

そう。税金引かれるし、社会保険も引かれるね。まず所得税、住民税引かれるやろ。で、年金は引かれへんわ——国民年金とか厚生年金は引かれやんけど——健康保険と介護保険は引かれるの。

そう、そう。そこまで頑張って働いてきたんすから、もう勘弁してよと思っちゃいますね。財源がさ、税金とか、あとはその今まで収めてきた年金とかが財源でもらうやつじゃん。それにまたかけられたらさ、意味ないですよね。国からもらうやつはもう税金かけやんだらええやんと思うけど。

だ、これ期待すると損するやん。20万って思とったら手取り17万やみたいな。

ね。期待値。これ国下手やね。期待だけさしといて後でちょっと税金もらいますみたいな。ずるいわね。雑所得ですよ、年金も。

っていうので、だから老後の資金もちゃんと年金当てにせんと、ちゃんとその他も収入確保しといた方がいいよっていう話ですよ。

それでね、これはまあ別動画でも言いましたけど、今まで自分が払ってきた年金額が載ってるわけやん。厚生年金いくらとか国民年金いくらとか、払ってきた額に対してあなたが将来もらえる年金はいくらですよって乗ってるわけ。

そうしたらなんとなく、あ、何歳まで長生きしたら元が取れるよって思うわけよ。これはあかんよ。あれはね、騙しとるね。

国が国民を騙しとる。特に厚生年金を払っとる人。厚生年金は負担は社員と会社やろ。会社も同じ額負担するやん。

でも会社の負担額っていうのはねんきん定期便には乗ってないわけよ。

なんで乗らないんですかっていう話よ。例えばね、毎月3万円給料から年金払っとったと。それ12ヶ月やったら年間36万払っとるやん。36万年間払ってますみたいな感じで。でも年金額いくらって出とるわけや、将来もらえる年金額。

でも36万じゃないねん。72万払ってんねん毎年。半分会社が払っとるから。じゃ、72万に対して年金いくらって乗せなあかんべきやん。それを36万に対して年金いくらってのしとるで、お得感を感じさせとるけど、本当は半分もっと会社が負担してん。それ乗せやなあかんよね。

うん。それこそ君も今度会社の経営者側になるで、社員のために半分社会保険負担しとんねえで。社員のために半分負担してあげとんね。将来の年金の半分を君が負担してあげとんね。すごいことやで。

すごいね。65歳からの生活をあなたが半分見てあげとんの。

経営者ってすごいのにね。なのに国はそれを見てくれない。そう。国はそれを年金から除外して、もうあなたが負担したことなんてもうまるっきり忘れるわけよ。全部自分で払いましたっていう感じで。あなたにお世話になった記憶はございませんと、いう話なんですよ。

うん。だからこれはね、一刻も早く載せてほしいね。支払われてることは支払われとるのに、その財源がどこ行っとるかわからんよね。ねんきん定期便に乗ってないぐらい。

うわ、そういうとこ。

うん。会社負担の制度やめたらその分会社負担減るんやで、ちょっとだけでもなんか社員とかに給料アップしたりボーナスで払えたりできるわけや。ひどい制度や。なんで乗せやんやろね。乗せるとお得感を感じなくなるから。

うん。不満が出るわけ、国民の。だって10年で元が取れると思っとったけど、会社負担を入れると20年たたないと元が取れやんってなったら全然違うや。

ま、そういうのがね、乗ってないで、国が隠してる情報っていうのはあるんですけど。次ね、これも載しといた方がええなっていう情報なんですけど、これは損する情報じゃないですよ。

これ加給年金っていうのがあってね。例えば今35歳で今年会社作ったとするや。したら55歳、60歳まで厚生年金払い続けたら、まあ60歳まで働いたとしたら25年払い続けるわけやん。

万が一結婚したら、そして奥さんが64歳未満で、あなたはもう厚生年金65歳以上でもう厚生年金もらってます。で、奥さんが64歳未満でまだ年金もらってません。て言ったら、奥さんの収入が年655万以下やったら加給年金でプラスの年金がもらえるんですよ。

でかいです。それはね、年金がプラスになるっていう感じ。どっちかというと扶養しとるみたいな。奥さんを20年以上厚生年金を払ってきて、奥さんまだ年金もらってない、64歳以下で年金もらってないとして、奥さんの所得も655万以下と。ということでちょっとボーナス的な感じで、年間40万ちょっとあるんですね。

これもらった方がいい。でもこれ乗ってないですよ。こういうのに乗しときゃいいのにね。でも難しいんだな、やっぱ載せんのがね。だって君が結婚するかどうかなんてわからんもんな。

仮に結婚したとしても、年金もらう頃にはもう別れとるかもしれん。

ね、あの頃は加給年金もらえる条件やったのに、もういないからなって落ち込んじゃいますもんね。これは期待値調整やな。期待値上げたらあかんで。

で、万が一もらえたら、老後になってその条件満たしたらもらえる40万の方が嬉しいな。

そうしよう。それは載せない。ただこれはね、条件があるんで、申請しないともらえないんで。

うん。申請した方がいい。すぐ申請します。

で、さっき加給年金っていうのが条件満たしたらもらえたやろ。で、64歳までもらえるわけよ。じゃ、65歳以降は同じような条件をクリアしてたらこれは振替加算っていうので、昭和15年から昭和41年の間に生まれた人という要件はあったりするんやけど、そういう人は振替加算って言ってまたプラスで年金がもらえたりします。

だから結婚してて奥さんを扶養に入れて専業主婦にしてたら、また65歳以降もらえたりもするんで。それも知っといてください。

あ、更新されへん。もう昭和15年4月2日から昭和41年4月1日までの生まれだけ。

うん。あ、まあ俺も該当せんわ。俺も嫁さん昭和50年やし。ちょっと上の世代の人やな。でもずれ伸ばしてくれないとね。もうこの制度多分なくなるんや。

うん。ありそうですね。まあ、そういうのがあるので是非覚えといてください。

さらにねんきん定期便に乗ってない年金で結構請求漏れが多いのがあるんですよ。これが厚生年金基金。厚生年金基金って言って、プラスで年金を収める制度があるわけですよ。それを納めとんのに将来それの請求をしていないっていう人がめちゃくちゃおるらしい。

そうだ。過去に厚生年金基金に入っとんのに、実際自分が年金もらえる時に申請してないからもらえ漏れっていう人が結構おるで。だから厚生年金基金に自分が加入しとったかどうかはちゃんとチェックしといてください。