税理士が解説：銀行借入時に交渉すべき5つの重要ポイント

そうですね、銀行と交渉することが大事です。銀行が言うことは変わらないと思っているかもしれませんが、実は結構変わるんですよ。

例えば、振込手数料も交渉次第で変えられます。たくさん振り込むから手数料を下げてもらえませんかとお願いすれば、下げてくれることもあります。

今日は、銀行と交渉すべき5つの内容を紹介します。まず、保証協会付き融資かプロパー融資か、次に経営者保証をつけるかつけないか、そして支払い利息の利率、返済期間、最後に支払いの据え置き期間を何年にするか。この5つは交渉できるので、ぜひチェックしてください。

保証協会付き融資は、保証協会が保証人になってくれますが、保証料を払わなければなりません。プロパー融資は保証協会をつけないので、無駄な保証料を払わなくて済みます。プロパー融資を引っ張ってきた実績があると、他の銀行も評価してくれます。

プロパー融資で交渉することが重要です。少額から始めてもよいので、実績を作ることが大切です。

経営者保証を外すことは可能ですが、銀行は嫌がります。しかし、財務内容をしっかり開示し、良い状態にしておくと、銀行も外してくれることがあります。今年の4月からは基本的に経営者保証をつけない方針になってきていますが、その分融資審査は厳しくなる可能性があります。

はい、支払い利率も交渉できます。最初に提示される利率は少し高めに設定されていますが、交渉することで下げることが可能です。複数の銀行と取引し、条件を比較することが大切です。

返済期間はできるだけ長く設定することが重要です。利息を払うのはもったいないと考えるかもしれませんが、毎月の返済額を減らすことが資金繰りを良くするために重要です。

据え置き期間も最長に設定してください。何も言わなければ1年程度のことが多いですが、交渉次第で最大5年まで延ばすことができます。これは資金繰りを安定させるための重要な戦略です。